都心高層マンションを衝動買い！

４回目の繰上返済

やっと待ちに待った賞与が出た。
中小企業勤務なので大企業や公務員さん比べると１ヶ月遅れ
今夏は不景気なのでかなりの減額を予想していたんだけど
わずかな減額で済んでホッとした。

使い道は全額ローン返済です。
私の組んでいる女性専用住宅ローンは５０万円以上の返済の場合
手数料０なので賞与だけでは不足なので預金の一部を合わせて
繰上返済にまわすことにした。

元々、借入額が多くはないので、ほぼ８ヶ月のローン短縮になる。

マンション購入してから、家具、家電は一切買っていない。

元々、借金が嫌いなのでローンを返済している間は高額なお金は
使うのが怖いのである。（小心者です）

ローンを支払っている間はすべての物欲を断っていると言っても
過言ではないかも

物はいつだって買える（お金さえあれば）と自分に言い聞かせて
るのですが、時にはストレスも溜まります。

固定資産税と定額給付金

固定資産税納税通知書が届いた。
去年は確か、¥２００くらいだった。
マンションの引渡し時期が年末だったから
こんな金額だったのでしょう。きっと

新築マンション（登記床面積５０㎡以上）購入なので
確か、３年間は税の軽減があると聞いた。

今年の納税額は¥１２０００ちょっと
定額給付金くらいの額だ。
課税明細書を見るとかなりの減額減免になっているようだ。

軽減されてない固定資産税を支払うとなると大変だ〜
幸い、住宅ローン期間は短いのでそれまでにできる限り
ローン返済額を減らしたいものである。

６月　鉄欠乏の私はもっとも体調のすぐれない時期である。
私は、会社員であるのに、住民税などの給与所得の税金を自分で
納付していますので
今月は税金の支払いに頭の痛い時期である。

いただいた定額給付金で早速、固定資産税を一括納付いたします。

繰上げ返済効果

年末に行った繰上げ返済後の新たなローン残高が記載された
書類が銀行から送られてきた。

繰上げ返済で、その分のローン返済の金利はなんと
ゼロです。この効果がでかい！ことに改めて気つきました。
既に３回の繰上げ返済をしたのでかなりの元金が減りました。

マンション購入の際の借金は銀行からの借り入れと勤務先からの
借り入れの二つなのですが、どっちの返済を優先させるかと言えば
やっぱり銀行から借りている住宅ローンの方

繰上げ返済で、保証金の一部も戻るし、毎月のローン金利も
下がるし、
何しろ、無駄使いをしなくなり、節約効果大でした。

繰上げ返済する。

食品会社勤務なので、明後日まで仕事です。
今月は、ほとんど休みなく働いてました。
不況の影響で、代わりがいませんので体調は悪いのですが
皆勤賞ものです。

年賀状すら書いてないです。（まだ購入もしてない。）
不況の影響で、賞与が気になっていたのですが
無事、去年同額をいただきました。

１年間、頑張ったごほうびなのですが、
やっぱり物を購入する意欲もなく、休めないので
旅行にも行けないし

全額を繰上げ返済する事にしました。
返済元金１０ヶ月分の期間短縮ができそうです。
金利も１０ヶ月分浮くから、結構な金額です。

繰上げ返済って改めてスゴイ！と実感しています。

２度目の繰上げ返済

待望のボーナスが出たので２度目の繰上げ返済をしました。
金額は５０万円ほど
１年間、２回繰上げ返済をしたら、
確実に借入れ期間は半減できますので、

以後、年２回は必ず繰上げ返済ができるように頑張らないと

ボーナスは、不動産取得税の分として預金しておくつもりでしたが
未だに通知もこない。

前回の繰上げ返済の時は、郵送で手続きをして銀行から
送られてきた書類に捺印して又、送り返すという
ちょっと面倒な手続きでしたが
今回はネットで手続きしたんですが
とっても簡単でした。

郵送での手続きの場合は、５０万円以上は手数料は無料ですが
収入印紙代¥２００かかるのですが
ネットではかかりません。

マンションを買った事で、金銭感覚もシビアになり
１０円のお金だって節約しています。
人付き合いも悪くなりました。



・ラクラク繰上返済？

繰上げ返済効果

ブログ更新をお休みしている間に初繰上返済をしました。

たとえ低金利の住宅ローンでさえ、借金なので
１日でも早く完済してしまいたい。

融資していただいた銀行の女性専用住宅ローンの商品は
５０万円以上の繰上げ返済の場合、手数料がなし
返済額は５０万円ほどでしたが
半年以上の期間短縮ができました。

無理をしない程度のローンを組みましたが、
無理をしてでも早くローンを返したい。

マンションを購入したために、自分で働いたお金も
今までのようには使えません。

私のような中小企業に勤務するＯＬにとっては
先行き不安もすごくあります。
段々と年老いてゆくわけだから
今、健康で働ける元気な内に少しでもローンを返済しておきたい。

今回の繰上げ返済でかなり精神的に（大袈裟？）ラクになりました。
年２回繰上げ返済を実行したら
住宅ローン期間が半減できます。

でも、もうじき不動産取得税や固定資産税の督促も来るだろうし
今年は無理だろうな

来年度の目標にします。

１２月住宅ローン金利確定

契約時期は超低金利でしたが、２年以上も時間があったので
ローン金利はどうなることか不安いっぱいでしたが
やっと今月の金利でローンが組めます。

３年固定　店頭金利３・１５％から１．４％の優遇がありますので
１．７５％で借りられる事になります。

金消契約をした９月の金利が２％以上ありましたから
サプライムローンの影響などで、予想よりはるかに
低金利で借り入れできるようです。

一番気になっていたローン金利でしたので
これでほっとしました。

あとは資金計画を立て、年２回の繰上げ返済を目指して
頑張ります。

嬉しい知らせが・・・

部屋の引渡し前に一番、気になっているのは
住宅ローン金利の事なのですが
今日、購入資金を借りる銀行から嬉しいお知らせが来ました。

ローン優遇金利が店頭金利より１．４％を
優遇してくれるようです。

契約時の優遇は１．３％でしたので、この差０．１％は
すごいことです。

来月の固定金利はどうなるかわかりませんが、
多分２％以下で借りられそうです。

３年固定を選んでしまったので、固定期間を終えた後は
変動金利での借入れになるのですが
固定期間終了後にも、１．４％優遇されるのは
嬉しいです。

１１月のローン金利

１１月の３年固定金利（１．３％優遇）１．８５％
先月より、金利が０．１％下がったのは、ちょっと意外でした。
サプライムの影響が続いているのでしょうか？

いよいよ、来月の金利適用になります。
この１年の金利上昇はさほどでもなかったので
とりあえずは、ひと安心

今月から来月の引渡し前にかけて、自己資金や諸経費などを
現金で支払わなくてはなりません。
長年の貯金のほとんどを住宅購入資金で使ってしまいます。

頭金の資金はいいのですが、諸経費っていろいろかかるんですね。
中でも大きいのが登記費用３５万円
１０年に一度支払う一括修繕費が１８万円
引越し費用１０万円、他に銀行ローンの保証料などなど

わかっていたけど、出費に頭が痛いです。

１０月固定金利やや上昇？

銀行金消契約を既に終えていますが、
あと２ヶ月　固定金利が気になります。
私の借りるローン中央三井信託ＢＫの女性専用ローンなのですが

１０月の固定金利は３年　２％（先月は１・９５％）
５年固定で２・０５％なので
焦りすぎて３年固定を選んでしまった事にものすごく後悔してます。

住宅ローンを決めるまでの期間がものすごく長かったので
相談会へもしょっちゅう足を運び、研究した割りには
ローン選びに失敗してしまったようです。

女性専用ローンの特典はありますが、
繰上げ返済５０万円以上の手数料が無料という事が
決め手になりました。

繰上げ返済手数料が無料の銀行も他にありましたが
１００万円以上という銀行もあり、
１００万円を一度に繰上げは大変ですが
５０万円なら、賞与でどうにかなる金額です。


　

住宅ローン返済計画

銀行ローン金消契約を終えました。
借りる名義も登記も、自分ひとりなので
記入する書類も少なくて想像していたよりも
簡単でした。

えっこんなに簡単なの？でした。
銀行さんからローン返済表をもらいました。

保険解約したことで自己資金が大幅に増えたので
毎月の返済額はワンルームマンション家賃くらいです。
無理のない返済額です。

マンション欲しいと思ってから８年が経過してますが
８年間で貯めた自己資金額を考えたら
買うタイミングも良かったんだなと思います。

ボーナス返済がありませんので
海外へ行くのを我慢すればボーナスを
繰上げ返済する事もできそうです。

ローンを払いながらシングルだと言っても贅沢はできないと
思っています。
長く借入であればその分利息払うんですからね。

９月の固定金利

月はじめになるとローン固定金利が気になります。
８月に比べると、今月はかなり下がっています。

自分へのプレッシャーを与える為に組んだローンは
３年固定ですが、先月の金利は優遇金利で２．１％でした。

今月の金利は、３年固定１．９５％
１０年固定なら２．０５％です。
先月の３年固定より低い金利です。

組んだローン期間は７年ですが、その後、
勤務先から融資分を返済することになるので、
住宅ローンは７年を３年で返済するのが目標なのですが
きっと無理

９月の金利を見たら１０年固定を選べば良かったと
かなり後悔しています。

１２月の金利まで、まだまだ気になるところです。

作った覚えのないサラ金カード

税金やら何やらの書類を整理していたら
アコム（融資額限度５０万円）のカード申込控えが
あった。

今まで、一度だってカードローンやキャッシングを
した事はないし、友達にお金すら借りた事もないのに
どうして？？？

でも、カードを申し込んだのは事実である。
所有しているカードはたったの３枚だけ(キャッシュカード含めて）
アコムらしきカードはどこを探してもないっ
まったく覚えがないのだ。

申込み控えを良く見るとスカパー契約を５年間継続すると
モデムとアンテナを無料でもらえるとかのキャンペーンで
作った会員証であった。

クレジット機能も付いていないカードで
ただの会員証であるのに
なんでサラ金の機能なんて付いているんだ！

ただの何でもない会員証なので、
きっとどっかにほっぽってしまったとは思うけど
会員証＝サラ金カードである。
家にあればいいのですが、
もし落としていてどっかで使われてしまったらと思うと・・・

カードは出来るだけ最小限にと思います。
クレジットカードは住宅ローンの事前審査を受ける前に
海外旅行保険付きのカード１枚だけを手元に残して
キャッシング機能なしにしてもらいましたが

知らないところでローンカード作っていたとは
ショックでした。

月初めはローン金利が気になる

８月になりました。
月の始めは住宅ローンの金利が気になります。
先月は、上昇しましたが、今月はあまり変化が
ないようで安心しました。

来月には、金消手続きですが、
実際の金利が適用されるのは１２月なので
まだまだ、気がかりです。

店頭金利というものがよくわかりません。
３年固定（店頭金利）３．４％　
優遇金利（−１．２％）２．２％
とどこの銀行でも記載がありますが、実際に店頭金利で
借りる方っているのでしょうか？
と、いつも疑問に思います。

自分の場合は、提携ローンで
１．３％店頭金利よりマイナスされますが

３年固定なのに、２％台
せめて、２％を切ってほしいものです。

年間返済割合３５％

マンションの引渡しに向け、デベロッパーに
購入資金の融資詳細と、登記内容確認の書類を
提出しました。

独り者ですので登記名は自分ひとりですので問題はありませんが、
融資は、マンションの提携ローンと勤務先から融資の
２箇所からの借入れになります。

年収４００万円弱なので銀行の年間返済額は当然２５％以下の
条件です。

本当は、提携ローン１本でと思っていたのですが、
金利が上昇しているので、銀行へ支払う保証料や
返済期間短縮したいので勤務先融資と合わせて
銀行ローンの借入額を抑えることにしました。
・・・が、銀行側としてはとても嫌がっているようです。

勤務先融資ですが、勤務先は零細企業（無借金経営、優良企業）
なので、勤務先融資というよりは経営者から私が
無担保で個人的に超低金利で借りるものです。
普通の会社での勤務先融資とは異なり、気楽に融資を
してもらうものです。

会社からの融資には、物件の抵当権設定なしって事で
年間返済割合が３５％を超えてしまうのですが
これでローンが組めそうです。

マンション契約をしてから、すごく節約してますので
３５％返済も無理なくできそうです。

４５年の住宅ローン？

１７時台の日本テレビのニュースでの特集で
３１歳のお子様のいるご夫婦が、都内大田区に
４２００万円の一戸建てを４５年ローンで購入
夫の月収３０万円住宅ローンが毎月１５万円で
４５年　７７歳まで返済という・・・。

その一家は車を５台、８０万円のバイクも所有していて
貯金は、わずか１万円。
それで、銀行からの融資が受けられたなんて
きっと、テレビ番組のヤラセかと思ってしまう。

この家族の将来がとても気になる。
どう見てもヤラセとしか思えない内容でした。
バカみたいで、途中でテレビ消してしまいましたが・・・

この家族のローン年間返済負担率が知りたいくらいです。

年間返済負担率オーバー？

住宅ローン申込みも無事に終え、
勤務先からの融資で更に銀行ローン期間短縮と
喜んでいたのであったが、

先日のＦＰヒッシ−さんの記事を読んで
やばいっ。勤務先からの融資と銀行ローンの
２つのローンを合わせると、年収４００万円未満の
私の収入との年間返済負担率が、
はるかにオーバーしてしまう。

年収４００万円未満は、住宅ローンを組む上では
年間返済負担率というのが、２５％以下なのです。

銀行ローンの審査上での年間返済負担額は８０万円なので
２１％です。
勤務先からの融資を含めると、３５％になるので
ちょっと、不安になっています。

会社からの融資を、断念して、銀行ローンを延長するか？
しばらく悩みそうです。

資金計画の変更

契約したマンションの融資、登記内容、資金計画の
最終確認書を、提出する時期になりました。
契約してからの期間があまりにも長かった為、
やっとマンションを買ったんだと実感し始めました。

登記に関しては、自己居住用、共有名義人も変更は
はありません。

一番、大事な、お金の問題、資金計画
契約当初に事前審査を受けた銀行借入額が、
保険解約や、２年間、頑張って預金をしたことで
半減しました。

でも、金利はこの２年ではるかに上昇してる。
５ヶ月後には、もっと上昇している可能性が高い。
上司と相談して、勤務先から低金利（抵当権設定なし）で
半分の額を借りることにした。

自分は銀行ローン返済に追われるので、
勤務先への返済方法は
母親からの贈与で毎年返済する事に決めた。
こっちは、銀行ローンの様に保証料や
手数料もかからないので気も楽である。

勤務先からの融資を受けるので銀行借入が
２年前の資金計画表の借入額の３分の１になり
楽なローンを組めそうです。

選んだ商品は固定３年ローン　元金均等返済　
期間は７年と大幅に短縮しました。
１０年未満借入ですので、
ローン控除は当然受けられませんが・・・

勤続年数って重要？

小心者の私は、住宅ローン申込みの際、
提携ローン申込み銀行の他に、
もうひとつ地方銀行の住宅ローン審査の
申込みをしました。

勤務先は、超零細企業（従業員１０人未満)
金融期間借入なし、
昇給１０年なし
勤続年数１６年（転職経験なし）
有休長期休暇が、とりやすいので、
転職は考えた事がない。

地方銀行のローン審査が、なかなか厳しいのです。
ローン申込書類に勤続年数を
１年短く記入してしまいました。
零細企業なので、私の入社当時は、
社会保険未加入でしたので
勤続年数を確認できる書類がありません。

１６年も、同じ、会社に勤務してるのに
住宅ローンを組む条件の中に、３年以上とありますが、
１０年だって１６年だって同じだと思うのですが・・・

提携銀行でローンを組むので、
もうどうでもいいんですが・・・

１９年度のローン控除

先日ローン控除についてコメントを頂きました。
今回の住民税ＵＰでローン控除のことを慌てて
知合いの税理士さんに聞いた事をＵＰしたのですが
住民税を毎年申告する事で、満額控除額をもらえると
いうのは、コメント頂いた通り、１８年度以前に
住宅取得のあった方だけのようです。
慌てて混乱してしまうような事を書いてしまい
申し訳ありませんでした。
コメントして下さった方、ありがとうございました。

１９年度の住宅取得の場合は、どうなるのか？
新制度になり、１５年か１０年の選択ができるようですが、
住民税がＵＰして所得税が減った分、
１０年を選択した場合は、
今までより、受取る控除額は減りそうです。

所得税額が２５万円未満なら、１５年を選択した方が
有利の場合もあるとも聞きましたが
自分の場合は、借入期間が１０年の予定なので、
繰上げ返済を考えたら、
住宅ローン控除はあまり関係なさそうです。

７月固定金利上昇です。

７月になりました。
マンション契約してから、ちょうど２年たちました。
引渡しまで、やっと半年を切りました。
今年も残すところあと半年・・・

資金計画もほぼ決めたのですが、
お金を借りる銀行ＨＰを見たら、予想通り、固定金利が
上昇していました。

６月の金利と比べると０．１５％の上昇です。
引渡し月の金利でローンを組むので、万が一
これから毎月、０．１％ずつ上昇した場合を考えると
恐ろしいです。

マンション契約した２年前には、三菱ＵＦＪ信託銀行の
変動金利の商品で０．７８％の金利が
あったなんて今では、とても考えられません・・・。

マンション販売価格も現在の価格では考えられない価格で
購入してますので、金利上昇は、仕方ない事なのですけどね。



・フラット３５Ｓが人気らしい

ローン審査に通りました。

住宅ローン本審査申込みをして３週間
昨日帰宅すると、融資をしてもらう銀行から、
ローン承認の書類が届きました。
とりあえず、契約したマンションに住める事が
確定しました。

契約してから約２年・・・長い道のりでした。
融資・金消契約は９月になります。
引渡しは、１２月なので、まだまだ先は長いです。

先日のブログでも書きましたが、
後から、追加優遇金利を出してきたメガバンクへの
ローン変更も考えましたが、
本審査申込みの際に提出した納税証明書などの書類を
揃えるのに時間がかかるのと、手続きが大変なので
結局、最初にローンを申込んだ中央三井信託銀行で
ローンを組む事にしました。

昨日ブログで書いた住宅ローン控除の続きです。
住民税がUPして所得税が減った事に対して
満額のローン控除を受ける為には、
住民税分を毎年、申告しないと、もらえないそうです。

住宅ローン控除 ？

住民税が増え所得税が減り、
定率減税７．５％が廃止になり、区役所には
増税になった事で問合せが殺到しているようです。

政府の作成したポスターには納税額は変わりませんと
記載されていて、
その下の方に小さく定率減税は廃止されましたと
書かれている。
（まるで保険証書と一緒）
納める税金は２倍になっているのに、
納税額は変わりませんはウソである。

さっき、昼休みにテレビを見ていたら
住民税が増えたことにより、所得税が減った訳で、
住宅ローン控除も変わると・・・

年収５００万円の一家の場合
住宅ローン残高１０００万円
ローン控除額　１０万円
　　　　　　　
所得税が減った事で、本来なら
ローン控除額が１０万円→７万７千円に減るらしい。
でも、毎年、申告する事で、これは避けられるらしい。ほっ

なんか、今回の税法が変わった事で、ややこしい事に
なってきましたね。

住宅ローン控除を受ける人は、
今までは初年度だけ申告すれば
良かったんじゃなかったのでしょうか？
今回から、満額の控除を受けるには、毎年、申告しなくては
ならないみたいですね〜。

税理士さんに聞いて見ます。

人情よりも金利優遇？

長い人生の中で一番高額なお買物のマンション
銀行借入額は少ないのですが、
週末に電話連絡のきたメガバンクの固定金利１．４％優遇
（固定期間終了後ずっと１．４％優遇）がとても気になる。

ローンは３年固定で組む予定ですが、
６月の優遇金利でも１．９５％　
１．４％の優遇なら１．８５％

１２月になったら２％はこえる事は間違えないであろう。
０．１％の差は本当に大きいですよ〜。

住宅ローンって３０００万円を３０年くらいで借りる人が
多いと聞いた事がある。その場合ですと、０．１％は
すごいことです。

まだ、迷っています。
仕事でもそうですが、一度、本契約をして、商品を押さえて
おきながら、間際になって、ドタキャンする
非常識な取引先もいます。（もう最悪中の最悪）

今回、１．４％優遇の金利を提示してきた銀行も
誰でも知っている大手銀行であるのに、
既に他銀行と契約済の
客まで連絡してくるとは驚いた。

来月は、住宅ローンも上昇は避けられそうもありません。
こうなったら、人情よりも、ローン金利優遇を
優先させた方が良いかもしれません。

提携ローン１．４％を優遇？

私は、完璧主義（自覚はしていない）物事を早め早めに
済ませないと気がすまない性格です。

これから組む住宅ローンも、早めに複数の提携ローン銀行へ
事前審査をしてもらい、金利優遇幅の高い銀行で
今月の初めには、もう本審査の申し込みを終え、
今は、審査結果待ちです。

昨日、事前審査と、住宅ローン個別相談会に参加した
大手メガバンクの提携ローン担当者から電話があった。

私が、別の銀行で既にローン申込みを終えた旨を話すと
「ウチは店頭金利から、１．４％優遇の金利を提供します」と
私がローン申込んだ銀行は１．３％優遇です。

既にローン申込み中であったのに
・・・担当者曰く「今からでも変更は間にあいますよ。」

う〜ん悩みます。これから金利上昇は避けられないであろう
住宅ローン０．１％の差はでかいですっ。

７月中には、デベロッパーに登記内容や融資内容などの
書類を出さなきゃなりません。

今から、銀行を変更して申込みしたら、
時間ギリギリになってしまいます。
全ての事に、時間とゆとりを持ってしたいので、
今更、銀行ローンを変更するのは、私には無理のようです。

どうせなら、もっと早く言ってよね〜。もう
金利０．１％の違いは大きいなぁ〜

リーバスモーゲージって何？

お金を借りる銀行のＨＰを見ていたら
こんな商品をみつけました。
リーバスモーゲージ（住宅担保型老後資金ローン）

前に名前だけは、聞いたことがあって私の場合、
シングルなので、自分のマンション（その頃は多分ローンもないだろう）
担保にお金が借りられたら、将来、本当に貰えるのかどうか
わからない年金を当てにしなくても・・・と
思っていたのですが・・・

対象年齢は、６０歳以上８３歳以下、
独り暮らし又は、夫婦のみという条件。

更に、土地付き１戸建で、担保不動産の土地評価が、
４０００万円以上との厳しい条件が・・・

土地評価４０００万円っていうと・・・
かなりの資産じゃないですかぁ？

銀行って本当にいい商売しているなぁ〜と思う。

結局、世の中、金か土地なのね〜。

やはり、庶民は年金を当てにしなくてはいけませんね。
それにしても年金ダイヤルもう、ずっと
電話していますが、繋がる気配は一向にありません。
いつになったら繋がるんだよ〜。もう

住宅ローンを考えなおす

住民税が倍増して、怒りプンプンな私です。
昇給は恐らくないだろうし、増える税負担、物価も以前より
上昇した気もします。

来月の住宅ローン固定金利のＵＰは確実みたいだし、
自分の場合は、半年後の金利が適用されるので
かなり厳しくなると思う。

ローン金利は確実に上昇しているのに、預貯金の金利は
ほとんど上昇していない。
銀行は、面白いほど儲かっているんだろうな

２倍強になってしまった税金の事を考えると
本当に頭痛い。

住宅ローンを見直す事にしました。
今、考えているのは、会社から住宅購入資金を
超低金利で融資してもらい、
返済は母からの贈与税のかからない範囲で返済して
住宅ローンの借入額、期間の短縮する方法。

確か、毎年１１０万円まで（だったっけ？）
贈与税はかからないはず？

それで、ローンは、３年固定とか、金利が低めの商品を
選べる。よし！それで検討しようとか
ちょっと、考えが甘すぎかも？

世の中、そんなに都合よくいくもんでは、ないんでしょうけど・・・

１２年ローン？

昨日、住宅ローンを申込みしてきました。
大規模マンションを購入したので、平日に銀行へ行かずに
ローン申込会を開催してくれるので、
平日、お休みを取りにくい身としてとても助かります。

ローン内容に関しては、ギリギリまで悩みましたが、
結局、自分で全額ローンを組んで返済する事にした。

期間は、５年固定、１２年でローンを組む事になりました。
返済目標は５年間で全額返済ですが、
固定期間を過ぎてしまった場合でも、全期間、店頭金利より
１．３％の優遇があります。

ローン申込みは、必要書類の提出と
２枚の書類を書き込むだけのもの。
後は、ローン審査結果を待つだけです。

余談ですが・・・
前にも書きましたが、今は給料を全部預金にして
年２回のボーナスで生活していますが、
ローンを組むと、毎月支払いがきます。（当たり前ですが）
中小企業勤務ですので、給料の振込みは月末です。
ローン、保険料などは、通常毎月２７日頃に引き落とされるのが
決まっているようですが、

私が今回、ローンを組んだ中央三井信託銀行では、
希望日に合わせて引落日を決める事ができます。
月末に給料日の私としましては、これはすごく助かります。
小さな事ですが、この銀行に決めて良かったなぁと思います。

住宅ローン申込み

今日は、提携ローンの申込み会にこれから出掛けます。
契約して、約２年弱、どんなにこの日を心待ちした事か・・・
契約した頃は、女一人でマンション買う事に
不安だらけでしたが、

今となっては、相当の時間が経ったので不安は何にもありません。
今、思うと、青田売り物件を購入して良かったかなとも
思います。

この２年で、自己資金増額と、税金などの今まで
あまりわからなかった事を考える機会があったし

住宅ローンの資金内容は、ギリギリの今日まで
まだ決めてません。

保険解約してから、自己資金額が大幅に増えたので
会社から一部借りて、返済期間を短縮するか、
会社から借りて、ローンを組まずに現金で買う方法を選ぶか？
住宅ローンだけで、返済するか？
３通りの返済方法を考えていますが

会社からは１％以下で借りられるので、
銀行に支払う保証料などを考えると会社から借りた方が
断然金利も安いのですが、

会社に物件を担保には入れたくないので、
やはり、自分で全額返済でローンを組むつもりなのですが、
６月に入り、又、固定金利がちょっぴり上昇したので
考えてしまいます。

最悪、ローンが否決になったら、会社のお世話になろうと
思っています。

税を知る？

マンションを買う以前は、税金のことは
ほとんど無知でした。
会社員なので、自己申告した事もないし
働いて給料もらっている身なのに所得税、住民税の事すら
よくわからない？
知っているのは、消費税と、海外でのお買物
した時の免税手続きくらい

マンション購入して、税金の事を調べました。
購入したマンションのデベロッパーの無料税務相談にも
数回、足を運びましたが、あまり親切でもなく
わかりやすいというものでは、なかった。

そこで、都内の税務署での個別税務相談が
あると知りました。
税務署の税務相談室なので、無料だし
電話でも、面談でも相談できます。
私は、電話で相談しましたが、結構、親切です。
詳細は、国税庁ホームページで見れます。

国税庁ＨＰタックス＆アンサーも利用しています。

それにしても、税金って複雑で頭痛くなる〜
税金の事をまったく知らずにマンション買った自分が
今考えると恐ろしいです。
今より少し若かったって事です。

住宅ローン期間半減

月末になると、嬉しいこの頃です。
マンション引渡しまで、
とうとう半年とちょっとになりました。
今週末には、提携銀行ローン申込みがあり入居まで
色々な手続きなどあって、わくわくしています。

２年前に契約した時は、銀行からは１７００万円の
ローンを組み
期間は２５年間のローンを組むというものでした。

２年って短いようであって長いです。
引渡しまでの期間は、とにかく、もっと自己資金を増額して
ローン期間を短縮したいと、頑張りました。
今までは、欲しい物を買うのが、当たり前の生活でしたが、
お金を使わない生活を心かけました。

長年かけていた保険も解約しましたので、保険金だけでも
片手ほどになりますので、
銀行から借りる金額は、１０００万円を切りました。
ローン期間は、１３年になりましたので、
２年前の資金計画よりも
借り入れ額と期間が半分になりました。

この２年間で得たものは、
質素な生活＝環境にもgood
必要な物以外は購入しない＝自己資金増額
自炊＝節約と健康と減量
おかげで、この２年間の体重は１１キロ減です。

住宅ローン決定

お金を借りる銀行を決めました。
提携銀行じゃないと、購入した物件の資料を提出したり
面倒な手続きが多いので提携銀行である
中央三井信託銀行の女性専用ローンエグゼリーナにしました。

保険を解約することによって当初組むローンの期間が７年くらいは
短縮できるかもしれないので、５年固定の場合、
提携銀行の中では、５月の固定金利の中で一番、
金利の低い銀行を選びました。

マンションを買ったのは、２年前なのですが、やっと
住宅ローンを申し込む時期がきました。
タワーマンションって本当に契約してからの
期間が長いと改めて思いました。

今日は、有給を取ったので、お金を借りる銀行へ行ってきます。
一番の目的は、ちょうど今、提携銀行で、定期預金キャンペーンを
やっていて、３ヶ月もの定期預金１．２％
なので、とりあえず、自己資金を１円でも増やしたい！ので
年末まで使う事のない自己資金に当てるお金を
預けておこうと思っています。

住宅取得制度で得する？

FPヒッシ−さんのお金についてのお悩み相談会
で、出た話題です。
自治体の制度を利用するというアドバイスを受けましたので
早速調べてみる事にしました。

私の契約したマンションの港区の制度を調べました。
正式には、住宅取得支援事業制度
昭和５６年６月以降に、
建築確認できた分譲マンションであること、
５０㎡以上の物件などの条件付き。

優遇されるのは、
１年間に支払った利息額の２５％（でかい）
上限は２５万円で、最長１０年間の優遇が
受けられるというもの。

ヤッタ〜！と思って喜んでいたのも、束の間
電話で問合せてみたら、対象になるのは、
応募者全員ではなく、
応募者の中から、抽選で、
選ばれた人(世帯）だけというもの。

それも応募申請は１回だけしかできないというものらしい。
どのくらいの倍率になるのか聞いてみたところ、
１０倍以上ですよ〜とのこと。

ちょっと不公平〜
２５％といわず１％でもいいから、
対象者全員が受けられるようならいいのに

今年は、大規模高層マンションの入居ラッシュに
なるので、更に抽選倍率が上昇しそうです。


・基本はおさえておきたい！

お金のこと

ＦＰヒッシーさんのお金についてのお悩み相談会に
http://blog.smatch.jp/money/index.html
参加させて頂きました。
住宅ローン申込みをまじかに控えている私にとって
良いタイミングで今まで、全然知らなかったお金の事などを
伺いでき、こういう機会を作った頂いたＳｍａｔｃｈさま
ヒッシーさんをはじめ、参加された方どうもありがとうございました。

皆様の名刺まで頂いて、自分の方は、芝田＝本名ではないので
お名刺も渡せず失礼いたしました。

今回、参加させて頂いた事で、来月早々、申し込む
住宅ローンは、無駄のないローンも組めそうな予感がします。

マンション探しには、理想ばかり追っていたのですが、
ふと考えると一番、大事なのは、お金なんですよね。
うまく、繰上げ返済して、１日も早く短期間でローンが
返済できるように頑張りますっ。

住宅ローンで頭いっぱい

住宅ローン正式申込みを来月に控えているので、
頭の中８０％を占めているには住宅ローンの事
仮審査は楽々クリアしましたが、
本審査承認までの道のりは、結構厳しいようです。

マンション販売会社から来たローンの資料を見ると、
ローン本審査で否決された場合、
提携銀行でのローン審査を受け、否決になった場合、
申込金（購入した物件の場合は１割）は戻るらしい。

もし、非提携ローンで本審査に否決になった場合は
申込金（自己資金）は戻らないらしい。
申込金は私の購入物件では、３２０万円以上です。

友人の会社の人が、最近、住宅ローンが否決になり、
泣く泣く契約していたマンションを購入できなかったと
聞いた。
夫婦共働き、年収は高いのに、自己資金なし、
１０００万円以上の車ローンを抱えているのが
理由だったそうです。

住宅ローン借入の際、銀行は、他のローンを
すごく嫌がります。
私も事前審査を３銀行で受けた際、最初に聞かれた事は、
「車のローンはありませんよね？」と必ず聞かれた。
こっちは、免許すらないつ〜の。

本審査の際の提出する書類
実印や印鑑証明書、住民票や税金決定通知書と
源泉などの他
本人確認資料
①運転免許証またはパスポート
②健康保険証
うわっ　どうしよう。
①は、パスポートが今月末で期限が切れる・・・。
免許はないし、これでローン審査が否決になったら・・・
笑えるかも（バカ！）

早めに銀行担当者と連絡取って、パスポートを
再取得するか、
早急に原付バイク免許を取るか？
決めなくては・・・

提携ローンに決めた。

購入したマンションデべから、年末の
引渡しなのに、早々と、資金確認っていうのかなぁ？
提携ローンか斡旋型フラット３５か、全額現金であるとか、
プロパー融資とかを確認書を、来週まで提出するようにとの
資料が送付されてきた。

まだ半年以上あるのに・・・少し早すぎるよ。
提携銀行の他に、先日ブログでも書いた気になる
中央ろうきんや、新生銀行のローンも
これから調べて検討してみようと
思っていたのに・・・

やはり、提携銀行ローンは土日に申込会で申込めるので
平日、会社を休んで銀行へ足を運ぶことは難しいのと、
今後の手続きとか、複雑そうなので
提携ローンで申込みする事にした。

私の選んだローンは、中央三井信託銀行の
女性専用ローンエグゼリーナ
もう、ひとつ迷ったのが、
三井住友銀行のローンだったのですが、
決め手は、保障が入院１日¥１０００の保険付きと、
ローンを組む全期間１．３％優遇されるというので
決めました。

我ながら決断力は早いです。
来月早々には、申込ですが、本審査に通るまで
まだまだ安心はできません。

気になる住宅ローン

月末に、都営浅草線車内のつり革広告にあった
中央ろうきんの住宅ローン広告が気になった。
４月固定金利の中で、１０年固定２．１５％と、
検討している提携銀行ローン金利の最低金利よりも、
０．１％も低い。

そのままＧＷに、入ってしまいもう、中央ろうきんの
金利のことは、すっかり忘れてしまったのですが・・・
昨日、会社帰りに最寄駅で頂いた
最新号「住宅情報マンションズ」の特集ページの
金利優遇ローン・・・を見たら、

中央ろうきん（中央労働金庫）確かに４月の１０年固定で
２．１５％だった。
更に、繰上返済手数料も無料と・・・
保証料も０．１２％〜０．３％と若干低いかもしれない。

来月に、住宅ローン申込みがあるので、そろそろ
お金を融資してもらう銀行を決める時期もきたので
二行に絞っていた提携銀行の他、
中央ろうきんも、気になっているし、
保証料、繰上げ返済手数料のない新生銀行も
気になる・・・。

でも、大規模マンションなので、提携ローンじゃないと
手続きが大変だろうなぁ〜とか、
一人でできるかしら・・・とか、
平日仕事休まなくちゃならないとか考えると
提携銀行なら、土日にやってくれるのでラクだとか・・・
迷っています。

提携ローンは本当に得なの？

先週末のマンション提携ローン相談会で
三井住友銀行に頼んでいた資料が届いた。

内容は、住宅ローン金利プラン
今すぐ優遇　固定金利特約型５年・１０年
当初固定金利期間中　店頭金利より【１．５％優遇】
固定期間が終了した後は、
店頭金利より０．４％優遇の商品のパンフレット

マンション提携ローンの場合は、店頭金利より
１．２％の金利優遇。
提携ローンの場合は、固定期間終了後にも、
ローンを払い終えるまでの期間も１．２％の優遇が
受けられるというもの。

はてさて、どっちを選ぶか？
やっぱり、固定期間内でローンを払い終えるなら
当然、１．５％優遇の方が魅力です。

でも、店頭金利から優遇は提携ローンじゃなくてもあるのだから
提携ローンが得だとか、あまり変わらないじゃない。
提携ローンだったら、もっともっと金利優遇
（全部の銀行横並びの１．２％）があってもいいのに！

提携銀行の中には、保証料０円なんて銀行もあったけど
（女性専用ローンだったかな？）金利を調べたら
なんだぁ〜他の別途保証料のかかる銀行の金利より、
ちゃっかり０．２％以上の金利が
上乗せ（？）されてる。
（保証料は０．２％くらいです。）

詐欺！！！と思っちゃいました。
保証料なしなんて書いておきながらちゃっかり
上乗せ・・・
金利も各銀行違うので、ちゃんと下調べをしておかないと
ダメですね。


・どんなローンを選べばいいの？

提携ローン相談会で

週末の提携ローン相談会
会場は、大きなビルでの会議室。どんな人達が
相談に来るのだろう？と興味しんしん

大半の方の年代は自分とほぼ同じくらいか、若干、
若いかなって感じです。

８〜９割くらいがご夫婦って感じのカップルで、
以外に多かったのが、男性ひとりでの参加の人。
前に、何かの住宅情報誌で読んだ記憶が・・・
男性の場合、結婚前に、やや広めのマンションを
購入する人が多いって

私のようなシングル女は、あたりを見回しても
いなかったような気がした。
ちょっと以外・・・

最近は、女性専用ローンの取扱い銀行も増えているし、
女性がマンション買うのも増え続けているんでしょうけど
まだまだ、少数派ですね。

無理のない返済計画

年収が４００万円未満なので、けして高いとは言えません。
銀行借入は物件価格の４５％くらいです。
金額にして１３００万円強の融資を受ける予定です。

自分としては、前にも書きましたが、１年１００万円以下で
生活していける身ですので年間返済額１７０万円以上は
無理なく、返済ができると思うのですが、
銀行審査では、年収の２３％で審査をします・・・と
言われました。

そうなると、年間返済額は９０万円未満です。
月額にすると、７万円強です。
もちろんボーナス払はありません。

ウチの近所のワンルームマンションだって
７万円の家賃では借りられません。

無理のない返済・・・とは言いますが、
独身ＯＬのおこずかい並の返済額くらいでしょうか？
確かに無理はありませんが・・・

本審査では、２０年ローンを組む事になりそうなので、
ローン保証料（０．２％くらいだったでしょうか？）も
高くなります。

銀行ローン担当者さんに、１５年ローンで
組むことはできませんか？・・・とお尋ねしたところ
通常の住宅ローン審査では、実際の金利よりも
高い金利（４％以上）で、返済できるかを
審査するらしいので

私の場合は、年収との比率で２５％前後でが
条件らしいので、１０年返済を目標にしているのですが、
実際の組むローンでは、２０年ローンを組むしか方法は
なさそうです。

銀行担当者さんから、ここ２０年間の住宅ローン金利の
比較表をもらいました。
１９９０年（バブル絶頂期？）のローン金利は８％強
だとすると、ローン審査金利は
１０％くらいだったんでしょうか？

その頃の金利だったら、マンションなんて
とても買えません。


・頭金は本当に2割以上必要なの？

元金均等返済と元利金等では

昨日は、提携住宅ローン相談会があり、
みずほ銀行と三井住友銀行の２行の相談を受けた。
みずほ銀行は契約時に事前審査を受けたので、
ローン候補には入れていなかったけど一応話しだけでも
聞いてみようと思った。

住宅ローンを借りる際の私の第一の条件は、
元金均等返済方法ですので、みずほ銀行の提携ローンでは、
取扱はないそう。

元利均等返済方法ですと、借入れの際の保証料金も
若干高めです。
元金均等は、返済額が初めは多いのですが、
後々は返済額が少なくなるもの

自分の場合は、出来る限り、金利や保証料は安く
したいと思うので、、元金均等返済は、必至条件であります。

マンション販売会社提携ローンは、金利優遇がありますので
既に事前審査を受けた三井住友、中央三井信託銀行の
２行は元金均等返済の扱いがありますので
お金を借りる銀行は、この二行に絞って決める事にしました。

物件の引渡しが年末ですので、ローン申込みは６月になります。
固定ローンを組む予定ですので、実際のローン金利は
１２月１日の金利です。
これ以上、上昇しなければいいのですが・・・


・住宅ローンのお勉強

親から資金援助

マンション提携ローンの銀行担当者との相談会が
週末に開催されるので、真剣にローンやお金事を
考えてみた。

２年前に、契約した時よりも自己資金額増額ができるのと
同居をしている母からは、新居で母と暮らす事で
家賃分として毎年、
贈与税のかからない額１１０万円（だったっけ？）を
資金援助してもらい住宅ローン返済にして借りる期間を
短縮しようとか・・・

この計画だと年間２５０万円の返済ができれば、
うまくいけば、ローン返済期間は５〜７年なんだけど
そんなに、うまくいくものではありません。

上司に相談したら、退職金前借りで現金で買えば・・・と
言われた。
でも、会社に自分の不動産を担保に入れたくないのと、
定年まで、一生会社に縛られたくない。
会社から低金利で借金するのも同じ事

今まで、お金を借りたのは、一度もありません。
人生最初で最後の借金になる住宅ローンを
できるだけ、短期間、最小限で借りる方法を考えてます。

失礼なローン担当者

先週、住宅ローンの事で勤務先の取引銀行の
ローン担当者と会った。

担当者の方（オジサン）は、女性ひとりでマンションを
買うのには、偏見を持った考えの方のような方で、
話を聞いていて、少し、不愉快な気分になりました。

「私の娘がマンションを一人で買いたいなんて言い出したら
私は、絶対に大反対しますよ。」と、女がマンションを買うのは
生意気って言われているようでした。
もちろん、そんな銀行からお金を借りる気はありませんが
その銀行は女性専用ローンなどは扱っていない銀行です。

女性専用ローンを商品としているローン担当者さんとは
全然、違うなと思いました。
組むなら、やはり女性専用住宅ローンにしようと思っています。

車の免許がない！

私は免許を所有しておりません。
２０歳になった頃、免許を取る為に、教習所に
予約をしたのにかかわらず、急にロンドンに
行きたくなり、教習所はドタキャンして、それ以来
毎年、海外に行くことが、ライフワークになってしまったので
免許を取る機会を失ってしまいました。

免許がなくても、都内の利便性の良い所に住んでいるので
車がなくても不便を感じた事はないのですが、

住宅ローンの事前審査を受ける際に
銀行担当者さんからは
身分を証明する物として必ず、免許証の提示を求めてくる。
「持っていないんですけど」・・・と言うと、
必ずハァ〜っとした顔した後、って感じで

今日も、午後から、住宅ローンの説明で会社の
取引銀行の担当者と会うのだが、
又、同じ事言われそうです。

確かに、この時代、免許の持っていない人は
少数派でしょうね。
自分の周囲にも一人もいませんし、

買ってしまったマンション超都心なので、
もう、免許を取得する気はありませんので、
身分証明は、ちょっとかっこ悪いけど、
保険証に頼るのみです。

住宅ローン事前審査２

先月、郵送で申込みをした大手メガバンクの
事前審査の結果報告書がやっと届いた。

マンツーマンで銀行に出向きうけた事前審査は６日間で
結果が出たのに、なんと、遅い事。
やはり、書類よりも、相対して審査を受けた方が
良いのでしょうね。

結果は審査に通りましたが、まだこれから先、本審査が
ありますので、年末の引渡し物件なので先はかなり長い。

購入物件の４割を銀行ローンを組む予定です。
自分は１０年固定、１０年以内での返済を希望して
いるのですが、
銀行は、長く貸して金利を稼ぎたいらしく
１０年固定２０年での返済計画を立ててきた。

自己資金は多いのですが、年収が４００万円未満、
返済比率は２５％以下ときた。

銀行担当者に聞いたみた所、金利上昇気配だし
金利が上昇すると買える金額、
借りられる金額が低くなるそうだ。

ローン事前審査は通常の金利より高い金利を想定して
借りる人に、その金利でも返済能力があるのかを
審査するものらしい。

久しぶりに、長い間、記帳していなかった通帳を記帳したら
今まで、普通預金の金利は１０円台しか金利が
付いていなかったのが、２月には、その何十倍もの
金利が付いていた。

確実に金利は上昇しています。

事前審査通過

第一希望の提携ローンを扱っている銀行担当者に
アポを取って、事前審査申込みを直接、銀行へ出向き受けた。

本人の審査というより、勤務先を審査されたような感じを受けた。
勤務先は超零細企業ですが、銀行借入は一切なく自己資金で
営業しているので問題はなさそう・・・

私が希望している住宅ローンは女性専用ローン。
他のローンとほとんど、変わりはないんだけど、
入院した場合、１日¥１０００の保証が付くのと、
繰上げ返済手数料が無料。（５０万円以上）

事前審査は長い期間にした方が、事前審査が
通りやすいですよと言われて、
１０年固定２０年の借り入れで３通りの返済方法を
作ってもらった。

今日、銀行から連絡があり、事前審査通過。
もう、ひとつの銀行への事前審査は書類だけを送付して
申し込みましたが、まだ審査結果待ち状態。
やっぱり、直接、銀行へ出向いて審査をしてもらう方が、
いいみたいです。

住宅ローン事前審査

住宅ローンの金利も上昇するようなので、
最近はローン金利がすごく気になる。

先月、提携ローン銀行の商品説明会で、各行の
住宅ローン担当者が集まり、ローン商品説明会があった。

大規模物件なので最終決定は６月になる予定ですが、
心配症で小心者（ウソ）の私は、
早めに事前審査を受ける事にした。

事前審査は、銀行毎に審査内容も異なるので
ひとつの銀行審査が通っても、別の銀行でのローンは
組めないので、各銀行ごとに審査をしてもらわなければ
ならない。

マンションを契約した時に同時に事前審査を受けたのは
みずほ銀行。

元金均等返済での住宅ローンを希望しているので
この銀行は提携ローン商品では、扱っていないのでパス。

提携銀行での元金均等返済方式を扱っている提携銀行
の事前審査を申込む事に。。。

事前審査に通らなければ住宅ローンを組むことはできない。
事前審査の後、本審査に合格してから、
やっとローンが組める。

今、審査結果待ち・・・

金利上昇気配

金利が０．２５％〜０．５％に上がるようです。
確かに、ゼロ金利の時代が長かった。
預金をしている分には、金利が上がる事は嬉しい事だけど
これから、住宅ローンを組む身としては、痛い。

マンションを契約した２年前はローン金利が一番低かったので
モデルルームで月々の予定返済表を作成してもらった頃の
金利とは、はるかに違ってくるだろうなと
考えたら、憂鬱です。

自分の場合は、まだマンションは建設中の上、
これから、ローン商品を決め、実際の住宅ローン金利は
予定だと１２月１日の金利になるので、
その頃だと、現在の金利よりも、１％以上は高くなる可能性大。

マンション探し、契約の頃はゼロ金利だったのにね〜。
マンション探していた頃は金利の事なんて全然考えても
いませんでしたが（ゼロ金利だったもので）

銀行の住宅ローンを組む予定ですが、
まだ、住宅ローン商品を検討している段階なのですが
各銀行も似たりよったりですね。

新生銀行を候補にしているのですが、提携ローンの組める
銀行でないと、引渡しまでの手続きも面倒そうです。